إدارة الشؤون المالية الشخصية

المناهج الدراسية

10h

فوائد إعداد الميزانية 

تشمل فوائد إعداد الميزانية تحسين الوعي المالي، والتحكم بشكل أفضل في الإنفاق، والقدرة على تحديد أولويات المدخرات، وتقليل الضغوط المالية، وتحقيق أهداف مالية أوضح، وتعزيز عملية اتخاذ القرارات المتعلقة بالاستثمارات المستقبلية.  

ما يجب مراعاته قبل وضع الميزانية 

قبل إنشاء ميزانية، ضع في اعتبارك مصادر دخلك ونفقاتك الثابتة والمتغيرة وأهدافك المالية والديون الحالية وحالات الطوارئ المحتملة وخيارات نمط الحياة والإطار الزمني لتحقيق أهدافك لضمان التخطيط الواقعي.

أنواع النفقات الشخصية الثابتة 

تشمل أنواع النفقات الشخصية الثابتة مدفوعات الإيجار أو الرهن العقاري، وأقساط التأمين، وسداد القروض، والضرائب العقارية، وخدمات الاشتراك، وفواتير الخدمات (إذا كانت ثابتة)، وأي مدفوعات متكررة لا تتغير كل شهر.

أنواع النفقات الشخصية المتقلبة 

تشمل أنواع النفقات الشخصية المتقلبة البقالة وفواتير المرافق (إذا كانت متغيرة) وتكاليف الترفيه وتناول الطعام في الخارج والنقل والمواصلات والنفقات الطبية والعناية الشخصية، حيث يمكن أن تختلف هذه النفقات من شهر لآخر بناءً على الاستخدام وخيارات نمط الحياة.

حدد أهدافك 

يتضمن تحديد أهدافك تحديد أهدافك المالية قصيرة الأجل وطويلة الأجل، مثل الادخار لحالات الطوارئ أو سداد الديون أو الاستثمار للتقاعد أو شراء منزل أو تمويل التعليم لتوجيه جهودك في وضع الميزانية.

تحديد الأماكن التي يمكن إجراء التخفيضات فيها 

يتضمن تحديد المجالات التي يمكن إجراء تخفيضات فيها مراجعة نفقاتك، وتحديد البنود غير الأساسية، وتحليل عادات الإنفاق، وترتيب أولويات الاحتياجات على الرغبات، وإيجاد بدائل أو خصومات للمشتريات العادية لتحسين ميزانيتك.

الأدوات 

تشمل أدوات إدارة الشؤون المالية الشخصية تطبيقات وضع الميزانية (مثل Mint أو YNAB)، وبرامج تتبع النفقات، وجداول البيانات، والآلات الحاسبة المالية، والأدوات المصرفية عبر الإنترنت، ومنصات الاستثمار، والموارد التعليمية لمحو الأمية المالية لتعزيز إدارة الأموال.

التزم بميزانيتك 

يتضمن الالتزام بميزانيتك وضع حدود واقعية للإنفاق، وتتبع النفقات بانتظام، وتعديلها حسب الحاجة، وتجنب عمليات الشراء الاندفاعية، والبقاء متحمسًا من خلال مراجعة الأهداف، وطلب الدعم من الأصدقاء أو المستشارين الماليين.

طرق إضافية لكسب المال 

تشمل الطرق الإضافية لكسب المال العمل الحر أو الاستشارات، وبدء عمل تجاري جانبي، والمشاركة في استطلاعات الرأي عبر الإنترنت، وبيع العناصر غير المستخدمة، والاستثمار في الأسهم أو العقارات، وتقديم خدمات مثل التدريس أو مجالسة الحيوانات الأليفة.

سداد الديون 

يتضمن سداد الديون وضع خطة للسداد، وإعطاء الأولوية للديون ذات الفائدة العالية، وتسديد مدفوعات منتظمة، والنظر في خيارات توحيد الديون أو إعادة التمويل، وخفض النفقات غير الضرورية، وطلب المشورة المالية للحصول على استراتيجيات فعالة.

اختبار ما بعد 

اختبار ما بعد